课程背景：

2019年4月17日，FATF发布了对中国的反洗钱反恐怖融资互评报告，该报告中针对受益所有人的核实问题，非法洗钱行为一直存在，近些年利用对公账户进行洗钱的案例明显增加，“洗钱”带来的挑战日益严峻，其中银行业需要承担的责任重大，由于对洗钱行为 的预防与监控措施还不够完善，导致不能及时发现犯罪线索，影响了对洗钱犯罪进行追查. 打击及追缴的行动，提高全民反洗钱意识与知识技能水平，尤其是银行业的反洗钱水平变得越发紧要，本课程将从政策. 法律. 操作层面来强化学员的反洗钱意识以及如何监测洗钱，从而加强银行从业人员的反洗钱意识，减少金融机构被洗钱分子利用，不慎卷入洗钱犯罪的金融风险和法律风险。

课程收益：

● 帮助学员对反洗钱有一个更深的理解和监管趋势的了解；

● 让学员掌握落实反洗钱“实名制”和“了解你的客户”等具体基本要领；

● 全方面解读近期央行关于反洗钱相关的文件要求及文件应用；

● 提高反洗钱工作中重点和难点的应对能力。

课程时间：6小时/期

课程对象：反洗钱岗位人员. 会计主管及银行从业相关人员等

课程方式：强调互动，理论结合实践，突出重点和难点

课程大纲

第一讲：近二年反洗钱罚单及趋势简说

1. 2018-2019人民银行处罚情况简介

2. 那些业务成为被处罚的“重灾区”

3. 70%的罚单来源于反洗钱，反洗钱2018-2019处罚的主要原因有那些

4. 反洗钱工作发展趋势与关注点偏移

5. 相关反洗钱罚单是柜面上实际产生的，相关典型案例分析

6. 银保监会近期关于反洗钱文件的意义

第二讲：银行业反洗钱的具体要求

1. 银行业反洗钱的义务

2. 金融机构开展反洗钱工作的重要作用

3. 代理关系客户身份证识别

4. 了解你的客户

1）客户身份背景了解

2）客户职业或经营背景了解

3）交易目的与性质了解

4）资金来源

5. 大额交易和可疑交易报告制度

1）十八类报告标准及相关规定解析

2）可疑报告撰写基本要求

3）企业（单位）客户的监测与识别

第三讲：重要反洗钱文件柜面应用与案例分析

1. 《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）

案例分析：一银行因虚假开户被判赔及以被人民银行处罚案，反观账户管理制度的重要性。

2. 《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》（117号文）

案例分析：一银行成功堵截非法买卖银行帐户的犯罪团伙案

3. 235号164号文件非自然人银行身份识别

案例分析：一银行成功识别一非自然人客户异常交易案

4. 《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》银发〔2019〕85号

1）加强单位账户实名制管理

2）强化特约商户与受理终端管理

第四讲：数字货币（DCEP）对于反洗钱的意义

1. 什么是数字货币，它与纸币. 比特币有什么区别

2. 数字货币会给我们和世界带来什么样的改变

3. 数字货币对反洗钱工作的影响

4. 数字货币与人民币国际化的意义

第五讲：常见的洗钱犯罪可疑交易特征与案例研讨

1. 地下钱庄的可疑交易特征与案例研讨

2. 走私洗钱的可疑交易特征与案例研讨

3. 腐败洗钱的可疑交易特征与案例研讨

4. 诈骗洗钱的可疑交易特征与案例研讨

5. 毒品洗钱的可疑交易特征与案例研讨

6. 非法集资的可疑交易特征与案例研讨

7. 税务洗钱的可疑交易特征与案例研讨

8. 传销洗钱的可疑交易特征与案例研讨

第六讲：撰写重点可疑交易报告

1. 重点可疑交易报告的基本结构

2. 重点可疑交易报告的技巧

3. 重点可疑交易报告模板