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《零售信贷基础及流程管理培训》

最后更新:2020-11-25 16:16
企业内训课程价格 参考价格:待定 (1天(每天6小时))
我要报名课程内容介绍

课程背景:

零售信贷人员是银行业务的新生力量,做好员工的岗前培训,将为他们全面了解银行零售信贷打下良好的业务基础,更是确保银行零售业务长期稳定发展的关键。对于一位刚刚接触零售信贷员工来说,走好第一步,必须树立“客户为上、服务第一”的理念,掌握基础知识和流程,是必须具备的工作技能。对于零售信贷业务的岗前培训,一般包括两大方面,一是对零售信贷业务基础知识的掌握,二是对零售信贷业务流程管理的熟悉。为此,基于以上两个方面,本课程将聚焦于零售信贷基础及流程管理,为零售信贷业务人员上岗做好充分准备。

 

课程收益:

● 让学员掌握零售信贷业务的基础知识,学会如何与客户保持良好的沟通关系。

● 让学员掌握零售信贷的流程操作,更好地服务于客户,为风险防范提供技能保证。

● 让学员掌握零售信贷“三查“制度,灵活运用零售信贷的“三查”技巧。

 

课程时间:1天,6课时/天

课程对象:新行员、零售信贷新上岗人员

课程方式:讲授、演练、互动、解疑、实战案例分析等

 

课程大纲

第一讲:零售信贷基础知识

一、零售贷款概述

1. 零售贷款的定义

2. 零售贷款的分类

1)按贷款用途

2)按担保条件

3)按贷款期限

3. 认识零售产品

案例分析:掌握产品七大要素介绍贷款产品

现场演练:银行重点营销的贷款产品

二、贷款还款方式

1. 利率的定义及换算

2. 利率的计收及计算

1)执行利率

2)罚息

3)复利

4)LPR利率

a定义

b报价方式(前后对比)

c解读人民银行通知

现场演练:利率执行与计算

3. 还款方式介绍(等额本金、等额本息、分期还本等)

分组讨论:等额本金和等额本息的异同点是什么?

三、贷款担保方式

1. 担保方式分类及范围

2. 抵押担保

1)定义及分类

2)可接受的抵押物

3)不可接受的抵押物

案例分享:如何做好房产和车辆抵押?

3. 质押担保

1)定义及分类

2)质押率与质押物的关系

案例分析:不同类型质押物的登记

4. 保证担保

1)定义及分类

互动讨论:自然人保证应满足的基本条件

5. 组合担保

1)定义

2)提醒

互动讨论:无担保和信用担保是不是一回事?

四、贷款质量划分

1. 风险分类原则(真实性、及时性、重要性、审慎性)

2. 风险分类考虑因素

3. 信贷分险五级分类

1)各类风险资产的基本特征

2)各类风险资产的细化标准

互动演练:结合真实案例进行风险分类

 

第二讲:零售信贷流程管理

一、业务操作基本流程

1. 简述贷款三查

1)贷前调查简要流程

2)贷时审查简要流程

3)贷后检查简要流程

二、贷前调查基本规定

1. 贷前调查基本要求

1)调查手段与方法

2)调查内容

3)双人调查

案例分析:贷前调查中的违规行为(银行员工张某借他人名义贷款)

4)面谈面签

5)调查报告

2. 借款人调查

1)调查要素

2)调查方式

互动讨论:借款人基本情况及诚信状况的核实内容

案例分析:如何核实经营类贷款的核实借款人?

3. 借款用途调查

1)贷款资金不得用于的用途

2)不同类型贷款用途的调查要求

互动讨论:哪些借款用途是消费类贷款所允许的?

3. 还款来源调查

1)调查内容

2)收入证明的具体形式

3)收入偿债比计算

4. 担保方式调查

1)不同担保方式下的调查内容

案例分析:抵押担保调查内容及方式

三、贷后管理基本规定

1. 贷后管理的目的及要求

2. 贷后提醒与催收

3. 正常贷款的贷后管理

1)服务内容

2)检查内容

3)检查报告

4. 逾期贷款的贷后管理

1)检查内容

2)催收要求

5. 档案管理

1)定义

2)管理流程

3)职责管理

4)档案内容

5)操作规定

课程总结:运用“世界咖啡”交流模式,各组交流做好零售信贷”三查“的技巧。


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